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    “去中心化”讓供應鏈金融靈活高效

    今年以來,國家各部門、各地方政府相繼出臺政策引導金融機構圍繞實體經濟需求精準滴灌,供應鏈金融的發展路徑逐漸清晰。如何更加靈活地開展供應鏈金融服務?期貨日報記者了解到,利用金融科技搭建“去中心化”的數字平臺可以更加精準地滿足中小企業的融資需求,此種模式已逐漸成為行業認可的發展趨勢。

    我國的供應鏈金融主要圍繞核心企業展開,以真實的貿易背景、可靠的信用擔保為支撐,向供應鏈上下游企業提供融資服務,從而盤活企業存量資產。不過也要看到,在這種基于核心企業搭建的“中心化金融體系”中,規則的制定往往以核心企業的利益為出發點,由此衍生出信息不對稱、確權困難等問題,導致金融業務的觸角很難延伸至供應鏈末端。

    前沿技術的興起為行業帶來新的解題思路。今年開始,“元宇宙”的概念被炒得火熱。它在實體經濟中究竟有何用武之地?12月17日,在新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”上,蒼云科技創始人、CEO張耀發表演講,闡述了NFT在實體金融當中的應用。所謂NFT即非同質化代幣,它構建了元宇宙的基本交易秩序,確定了虛擬資產的唯一性和可確權性。

    在數字化供應鏈金融平臺上,借助NFT可以建立信用通證,成為銀行貸款審批的重要信用依據,其“去中心化”的特性,還可以大大提高數據資產交易流轉的效率。張耀表示:“實際上中國的中小企業不缺資產,缺的是無法將資產轉化成銀行所認可的信用憑證,這是核心!比绻Y產可以通過NFT、區塊鏈這樣的技術進行交叉驗真,形成資產信用,那問題就迎刃而解了。

    記者注意到,多家銀行正在利用金融科技拓展普惠業務。浙商銀行成功推出了應收款鏈平臺。該平臺可將實體企業基于真實交易產生的各類資產“上鏈”,完成區塊鏈數字資產份額化登記,實現業務規則的智能化管理與自動履約,有效解決實操中面對的票據確權、抵質押物的管理等難題。通過物聯網傳感器,銀行可以實現對貨物流轉的全程實時監控,從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化,進行風險監控和市場預測。此舉提高了銀行的風控能力,極大地降低動產質押的風險,為整個供應鏈金融體系的健康運行提供保障。

    而微眾銀行則運用數字科技的力量,綜合企業交易數據、稅務數據等,開創了一條依靠但不依賴核心企業的獨特的模式。記者了解到,此項業務主要關注經銷商本身的信用,不需要確權保理、質押,也不需要經銷商提供任何抵押品?偨Y起來就是“以銷定產,以產生貸,以貸促銷”,在此種模式下,分銷商的生產現金流跟貸款能夠形成一個良性的資金循環。

    由依賴核心企業的“中心化金融體系”向建立資產信用的“去中心化金融體系”過渡需要科技進步與制度改革協同發力,在此趨勢下,數字化的供應鏈金融必將邁向更加靈活高效的臺階。

    來源:《期貨日報》

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